Çeşitli pazarlarda faaliyet gösteren bölgesel bir bankayı düşünün. Her piyasa kendi kredi riski işletim modelini (kendi politikaları, kendi sistemleri, kendi komiteleri) geliştirdi. Banka artık yerel risk görüşünü kaybetmeden sınır ötesi kurumsal büyümeyi destekleyen tutarlı bir işletme modeli istiyor. Çalışmanın çerçevesini çizmek, analizi sıralamak ve böyle kısa bir sürede sık karşılaşılan tuzaklardan kaçınmak için bu uygulama rehberini kullanın.
danışmanlık sorusu
Çok pazarlı bankalar, büyük şirketlerin diğer operasyonel borçlarını biriktirdiği gibi risk politikası borcunu biriktirir. Her pazarın mevcut durumunun rasyonel nedenleri vardır. Toplam tutarsızdır: benzer kredi kararları farklı ülkelerde maddi olarak farklı yollar izler, grup risk komitesi benzerleri karşılaştıramaz ve sınır ötesi kurumsal katmandaki büyüme, politika farklılığı nedeniyle engellenir.
Ona nasıl yaklaşılır?
Poliçe mülkünün envanterini dürüstçe çıkarın. Birçok bölgesel bankada aynı amaca hizmet eden, birbiriyle çakışan çok sayıda politika bulunur. Bu nedenle ilk somut çıktı, eksiksiz bir politika envanteridir.
Prensipleri prosedürlerden ayırın. Grup ilkeleri ortak olmalı; Yerel prosedürler, yerel düzenlemelere ve yerel pazar gerçekliğine saygı duymalıdır. Bankaların yaptığı hata prosedürleri uyumlaştırmaya çalışmaktır ki bu imkansızdır. Uyumlaştırma ilkeleri başarılabilir.
Politika çerçevesini ilkeler etrafında yeniden inşa edin. Hangi prensibi uyguladıklarını açıkça belirten, pazara özel prosedürlerle katmanlandırılmış daha küçük bir grup ilkeleri seti. Denetlenebilir ve büyütülebilir.
Risk teknolojisini seçici bir şekilde birleştirin. Piyasalar arasında tek bir kredi kararı platformu genellikle doğru hedeftir ancak geçiş sırası, varış noktasından daha önemlidir. Sınır ötesi faaliyetin en yüksek olduğu pazarlar ilk önce göç eder.
Önerilen çalışma planı
1-3. Aylar: Politika envanteri, risk-veri uyumlaştırması, ilke çerçeve tasarımı.
4-8. Aylar: Grup ilkesinin risk komitesi aracılığıyla onaylanması. Yeni ilkelere göre pazar bazında prosedür yenilemesi.
9-12. Aylar: Teknoloji konsolidasyonu başlıyor. Sınır ötesi kurumsal kredi yolu yeni işletim modelinde hayata geçiyor. Şirket içi ekip çerçevenin sahibidir.
Basınç testiyle ilgili sorular
- Bugün kaç tane farklı kredi politikası var ve ne kadar farklılığa ihtiyaç var?
- Sınır ötesi kurumsal kredi şu anda politika yığını karşısında nerede kırılıyor?
- Hangi pazarlar en güçlü şirket içi risk fonksiyonuna sahip ve hangilerinin yetenek geliştirmesi gerekiyor?
- Her bir piyasadaki düzenleyici, konsolide çerçeveden ne bekliyor?
- Dış destek sona erdikten sonra çerçevenin sahibi kim olacak?
Güçlü bir cevap şunları içerir:
Daha küçük, daha keskin bir politika çerçevesi. Sınır ötesi kurumsal kredi tek bir tutarlı süreçten geçer. Grup risk komitesi, piyasalardaki kararları benzer şartlarda inceleyebilir. Risk fonksiyonu bankanın büyüme stratejisini kısıtlamak yerine destekler. Ve şirket içi risk ekibi, çerçeveyi dış destek olmadan yeni pazarlara genişletebilir.
Yaygın tuzaklar
Envanter beklenenden daha uzun sürüyor. Çok piyasalı bankaların politika durumları, başlangıçta herkesin kabul ettiğinden daha karmaşıktır.
İlkeler ve prosedürler zorlu bir entelektüel çalışmadır. Bunu doğru anlayın ve gerisi takip eder; yanlış anlarsanız iki yıl boyunca prosedür ayrıntıları hakkında tartışarak geçirirsiniz.
Düzenleyicilerin pazar bazında katılımı pazarlık konusu olamaz. Her yöneticinin birleştirilmiş çerçeve konusunda rahatlığa ihtiyacı vardır.
Teknoloji konsolidasyonu, işletim modeli değişikliğine öncülük etmek yerine onu takip etmelidir. Platform geçişine öncülük eden bankalar bunu geri almak için yıllar harcıyor.
Politika, komiteler, sistemler, yerel pazar nüansı, düzenleyici güveni ve iş kullanılabilirliği genelinde bir risk modernizasyonu senaryosu oluşturmak için bu uygulama rehberini kullanın.